فہرست کا خانہ:
جب میں بہت چھوٹا تھا ، تو میرے والدین نے ایک دوست سے $ 10،000 کی زندگی کی انشورنس پالیسی خریدی جو ایک انشورنس ایجنٹ تھا۔ یہ پالیسی میری زندگی پر تھی - ایک 5 سالہ۔ وہ ایسا کیوں کریں گے؟
بچوں کے لئے لائف انشورنس بیچنے کا رواج بہت وسیع ہے۔ لیکن جب ہمیں اپنے بچوں کے ل decades کئی دہائیوں سے پیچھے چھوڑنا پڑتا ہے تو ہمیں ان کی پالیسی کیوں خریدنی چاہئے؟ سمجھا جاتا ہے کہ اگر زندگی گزارنے والا انتقال کرجاتا ہے تو زندگی کی انشورنس آمدنی کی جگہ لے لے گی ، لیکن کچھ بچے ایک کنبے میں مالی تعاون کرتے ہیں۔ جب تک کہ آپ کا بچہ کامیاب اداکار نہیں ہے - اگرچہ اس کا نقصان جذباتی طور پر تباہ کن ہوگا - اس سے کنبہ کے بجٹ میں ہلاکت نہیں ہوگی۔
فروخت کنندگان کا کہنا ہے کہ پالیسیاں کسی بچے کے جنازے کی ادائیگی میں معاون ثابت ہوں گی ، مثال کے طور پر ، اگر کچھ بھی ہونا چاہئے تو۔ دوسرے کہتے ہیں کہ ان پالیسیوں کو کالج ٹیوشن کی ادائیگی کے لئے جبری بچت کے منصوبے کے طور پر استعمال کیا جاسکتا ہے۔ میں سختی سے متفق نہیں ہوں۔ یہاں کیوں ہے:
جنازے کے اخراجات
کسی بچے کے المناک نقصان کی مالی لاگت کے ساتھ ساتھ واضح جذباتی قیمت بھی ہوسکتی ہے۔ جنازے کے اخراجات $ 5،000 سے لے کر ،000 15،000 یا اس سے زیادہ ہوسکتے ہیں ، اس پر منحصر ہے کہ آپ کہاں رہتے ہیں اور جنازے کے انتظامات کتنے وسیع ہیں۔ سچ ہے ، ہم میں سے بیشتر کے پاس اتنی زیادہ رقم موجود نہیں ہے۔ لیکن حتمی اخراجات کی ادائیگی کے لئے اور بھی طریقے ہیں۔
اکثر ، جب چھوٹے بچے غیر متوقع طور پر یا کسی بیماری کے بعد مر جاتے ہیں ، لوگ کنبے کی مدد کے لئے رقم کی پیش کش کرتے ہیں۔ بہت سے لوگ فلاحی بینک اکاؤنٹ اس خاندان کے نقصان کے وقت سے گزرنے میں مدد کرنے کے لئے مختص کرتے ہیں۔ رشتہ دار بھی فنڈز دیتے ہیں۔ جنازے کے گھر بھی ہمدرد اور پیسوں کے بارے میں حقیقت پسندانہ ہیں۔ اگر آپ کو کبھی بھی اپنے مقامی جنازے کا گھر استعمال کرنا پڑتا ہے تو ، امکان ہے کہ آپ ادائیگی کا منصوبہ بناسکتے ہیں جس سے آپ کا بجٹ سنبھال سکتا ہے۔
ایک اور اختیار آپ کے ہنگامی فنڈ میں ڈوبا ہے۔ مالیاتی منصوبہ ساز متفق ہیں کہ آپ کو تین سے چھ ماہ کے اخراجات کے برابر رقم بچانے کی کوشش کرنی چاہئے ، جو آپ کو ضرورت پڑنے پر قدم رکھ سکتی ہے۔
کالج کی بچت۔
کچھ بیمہ فروخت کنندگان کہتے ہیں کہ آپ کالج کی زبردستی بچت کے منصوبے کے طور پر بچوں کی زندگی کی انشورنس پالیسی استعمال کرسکتے ہیں۔ ضرور ، آپ کر سکتے ہیں ، لیکن مجھے نہیں لگتا کہ یہ مالی طور پر عقلمند ہے۔ انشورنس پالیسیاں عام طور پر ہائی کمیشنوں سے بھری ہوتی ہیں۔ ہاں ، زیادہ تر کیش ویلیو پالیسیاں آپ کو ٹیکس واجب الادا بغیر پریمیم میں جو ادائیگی کرتی ہیں اسے نکالنے دیتی ہیں ، اور آپ اکثر اس پالیسی کے خلاف قرض لے سکتے ہیں۔ لیکن زیادہ تر زندگی انشورنس پالیسیوں کے ذریعہ حاصل شدہ واپسی لائف انشورنس پالیسی سے باہر ہونے والے باہمی فنڈز کے مقابلے میں پیلا ہوجاتی ہے۔
کالج کی بچت کو انشورنس پالیسی میں ڈالنے کے بجائے ، آپ صرف ایک الگ کھاتے میں ، جس میں بوجھ نہ ہونے والے نمو کے باہمی فنڈ میں ، پریمیم کی ادائیگی کر رہے ہو ، اس میں صرف سرمایہ کاری کرسکتے ہیں۔ آپ کے سارے پیسے سیلز پرسن کی جیب میں جانے والے فیصد کی بجائے کالج کے مقصد کی طرف گامزن ہوں گے۔
میں نے پہلے بھی کہا ہے - اگر آپ کو انشورنس کی ضرورت ہو تو ، انشورنس خریدیں۔ اگر آپ کو کالج ، ریٹائرمنٹ یا کسی اور مقصد کے لئے سرمایہ کاری کرنے کی ضرورت ہے ، تو اس مقصد کے لئے اضافی فیس اور کمیشن کی ادائیگی کے بغیر سرمایہ کاری کریں۔
کچھ وجوہات خریدنے کے لئے۔
اگرچہ میں عام طور پر بچوں کے لئے زندگی کی انشورینس پر بہت خوش نہیں ہوں ، اس کے لئے آپ کے بچے کے لئے پالیسی خریدنے پر غور کرنے کی اچھی وجوہات ہوسکتی ہیں۔
مثال کے طور پر ، اگر آپ کے خاندان میں کسی بیماری کی تاریخ ہے ، جیسے جینیاتی بیماری ، مثال کے طور پر ، تو آپ اپنے بچے کے لئے کوئی پالیسی خریدنا چاہتے ہیں۔ جب آپ کا بچہ بالغ ہوجائے تو ، اگر وہ اس مرض میں مبتلا ہو تو ، بیمہ خریدنا بہت مہنگا پڑسکتا ہے۔ یہاں تک کہ اگر آپ کا بچہ "ناقابل علاج" ہوجاتا ہے ، اگر اس کی پہلے سے ہی کوئی پالیسی ہے تو ، وہ اس پالیسی کے ذریعے کوریج کو بڑھا سکے گی۔ اور بیماری پیدا ہونے سے پہلے ہی پالیسی رکھنے کا مطلب ہے کہ پریمیم زیادہ ، بہت سستا ہوگا۔
زیادہ تر پالیسیاں پالیسی ہولڈر کو کوریج بڑھانے کی اجازت دیتی ہیں۔ لہذا اگر آپ کے بچے کا کنبہ بڑھنے کے لئے بڑھتا ہے اور اسے coverage 500،000 کی کوریج کی ضرورت ہے تو ، وہ بچپن میں اس کے ل for 10،000 ڈالر کی پالیسی کو اپ گریڈ کرنے میں کامیاب ہوسکتی ہے۔ .
لیکن خوش قسمتی سے ، زیادہ تر بچے ایسی بیماریوں کی نشوونما نہیں کریں گے جو انھیں ناقابل برداشت بنائیں گے ، یا یہاں تک کہ انھیں زیادہ خطرے والے تالاب میں ڈال دیں گے۔ اور عام طور پر صحتمند بالغوں کے لئے زندگی کی انشورینس کی شرحیں بہت کم ہوتی ہیں ، لہذا آپ کے بچے کو جوانی میں پہنچنے پر آسانی سے کوئی پالیسی ڈھونڈنی چاہئے۔ لہذا جب تک بیماری کی خاندانی تاریخ نہ ہو ، زندگی کے انشورنس آپ کے بچوں کے لئے بہترین آپشن نہیں ہوسکتے ہیں۔
میری پالیسی
میرے والدین نے ان تمام سال پہلے میری پالیسی ایک دوست کے بیٹے سے خریدی تھی جو ابھی زندگی کی انشورینس کے کاروبار میں شروع ہو رہا تھا۔ کسی بھی چیز کے مقابلے میں اسے شروع کرنا زیادہ احسان تھا۔ لیکن یہ ایک اچھی بات ہے جو انہوں نے کیا۔
جب میں اپنی بیٹی سے حاملہ ہوا تو ، میں نے حمل ذیابیطس پیدا کیا۔ یہ بیماری میرے پیدا ہونے کے بعد ہی پھنس گئی تھی ، اور اس سے قبل میں اس بیماری کی تشخیص کرنے کے مقابلے میں نئی زندگی کی انشورنس پالیسیاں میرے لئے بہت زیادہ مہنگی کردیتا تھا۔ نئی زندگی کی انشورنس پالیسی حاصل کرنے کے بجائے ، میں اس پالیسی کا موت کے فائدہ میں اضافے کا سوچ رہا ہوں جو میرے والدین نے میرے لئے خریدا تھا۔ پریمیم اعلی خطرہ والے پریمیم کے مقابلے میں بہت سستا ہوگا ، مجھے نئی پالیسی پر ادائیگی کرنی ہوگی۔
شکریہ ، ماں اور والد
آن لائن منی مینجمنٹ (مائیکروسافٹ پریس ، 2001) کے مصنف کارن پرائس مولر ہیں ۔
