میں کیسے کالج کے لئے بچت کر رہا ہوں | بہتر گھر اور باغات۔

اس اگست میں ، میری بیٹی نے اپنی پانچویں سالگرہ منائی اور میرا بیٹا 2 سال کا ہوگیا۔ ان کی سالگرہ پہلے ہی محض گببارے اور تحائف سے زیادہ دن کے طور پر اپنے آپ کو قائم کرچکی ہے۔ یہ وہ وقت بھی ہے جب میں اور میرے شوہر ان کے کالج کی بچت کے اکاؤنٹوں کا دوبارہ جائزہ لیتے ہیں۔ میں اس سال دوبارہ کرنے کے لئے کمر بستہ ہوں۔

ایما اور سیمی کی بچت بڑی حد تک باہمی فنڈز کے علاوہ کچھ نیلی چپ اسٹاکوں پر مشتمل ہے جو میرے والد نے ان کے لئے خریدا تھا۔ اور ہم نے حال ہی میں ایک 529 منصوبہ شروع کیا ہے۔ اسٹاک مارکیٹ کے حالیہ اضطراب سے ان کے محکموں کو سخت نقصان پہنچا ہے ، اور یہ سوچنا بہت ڈراونا ہے کہ 14 سالوں میں کتنے کالج کی لاگت آئے گی۔

اس کی قیمت کیا ہوگی۔

دی کالج بورڈ کے مطابق نجی چار سالہ کالجوں میں ٹیوشن اور فیس 2003-2004 میں اوسطا 9.8 فیصد اور سرکاری کالجوں میں 5.7 فیصد بڑھ گئی۔ اور امریکی محکمہ تعلیم کا کہنا ہے کہ 1991-92 اور 2001-02 کے درمیان ، مہنگائی میں ایڈجسٹمنٹ کے بعد سرکاری کالجوں میں قیمتوں میں 21 فیصد اضافہ ہوا ، اور نجی کالجوں میں قیمتوں میں 26 فیصد اضافہ ہوا۔ اور ایک سال میں افراط زر کی شرح میں 6 فیصد ، میرے بچے اس وقت تک ناک کی طرف سے ادائیگی کریں گے جب وہ تازہ دم ہوں۔

بالکل کتنا؟ کچھ اندازوں کے لئے FinAid.com ویب سائٹ دیکھیں۔ آپ یہ جاننے کے ل numbers تعداد میں پلگ ان کرسکتے ہیں کہ آپ کی چھوٹی سی ذہانت کیلئے کیا قیمت ہوگی۔ اگر ، مثال کے طور پر ، اگر میرا بچہ نیویارک یونیورسٹی ، میرے الما میٹر جانا چاہتا ہے تو ، چار سالوں میں اس کی لاگت $ 373،198 ہوگی۔ خوش قسمتی سے ، زیادہ تر خاندان خود سے سارا بل نہیں پاسکتے ہیں۔ کولیشن آف امریکن کالجس اینڈ یونیورسٹیز کا کہنا ہے کہ ہر سال تقریبا سات ملین طلباء مالی مدد وصول کرتے ہیں۔ کل وقتی طلباء کے لئے کالج کی لاگت کا تقریبا 40 فیصد مالی اعانت میں شامل ہے۔ گرانٹس میں مزید 20 فیصد کا احاطہ کیا گیا ہے۔ اس کے بعد آپ کی اپنی بچت کی طرح وظائف ، قرضے ، اور رقم کے دوسرے ذرائع ہیں۔

یہی وجہ ہے کہ ہمارے ابتدائی آغاز کا اشارہ ہوا۔ میں جانتا ہوں کہ بچوں کو کچھ اسکالرشپ یا مالی امداد مل سکتی ہے ، لیکن ہمارے بچت منصوبے کی بنیاد ایک خراب صورتحال تھی - گویا ہم پوری قیمت پر گولہ باری کر رہے ہوں گے۔ اگر قسمت ہمارے ساتھ ہے اور ایما اور سیمی کو کچھ وظائف اور کچھ دوسری امداد مل جائے تو ، بہتر ہے۔ پھر شادی کے ادائیگی ، پہلے مکان میں نیچے ادائیگی ، یا مستقبل کے کچھ اور مقصد کے لئے ان کے بلا معاوضہ کالج کی رقم بچائی جاسکتی ہے۔

جہاں بچانا ہے۔

کچھ ٹھوس نمو کے باہمی فنڈز میں سرمایہ کاری کا انتخاب میرے لئے آسان تھا۔ ہمارے پاس طویل عرصے کا افق ملا ہے ، اور طویل مدتی سرمایہ کاری کے لئے اسٹاک مارکیٹ تاریخی لحاظ سے بہترین جگہ ہے۔ سخت حصہ فیصلہ کررہا تھا کہ رقم کس طرح کے اکاؤنٹ میں چلی جانی چاہئے۔ کیا مجھے یہ رقم اپنے نام پر رکھنا چاہئے ، ہر سال ٹیکس ادا کرنا چاہئے ، اور پھر فنڈز تقسیم کرنا جب بچوں کو ان کی ضرورت ہوگی؟ یا کیا میں ان کے ناموں پر ایک حراستی اکاؤنٹ میں پیسہ ڈالوں ، انہیں کم بچوں کی شرح پر ٹیکس ادا کرنے دیں ، اور پھر میرے امکانات اٹھائیں کہ وہ 18 سال کی عمر میں ٹیوشن بلوں کی بجائے ریڈ کوریٹیٹس کا انتخاب نہیں کریں گے۔ اور پھر 529 منصوبہ ہے ، جس میں زیادہ تر مالی منصوبہ ساز کٹے ہوئے روٹی کے بعد سے سب سے اچھی چیز قرار دے رہے ہیں۔

529 منصوبے آپ کو پیسے بچانے کی اجازت دیتے ہیں ، جس سے ٹیکس موخر ہوجائے گا۔ تعلیم کے لئے استعمال ہونے پر فنڈز ٹیکس فری واپس لے لئے جاتے ہیں (جب تک کہ کانگریس 2010 میں اس فراہمی کی تجدید نہیں کرتی ہے)۔ ٹیکس کے علاج کے علاوہ 529s کا فائدہ بھی لچک ہے۔ آپ بہت سارے پیسوں میں حصہ ڈال سکتے ہیں۔ آپ کے منتخب کردہ ریاستی منصوبے پر منحصر ہے ، آپ $ 200،000 سے زیادہ کا حصہ ڈال سکتے ہیں۔ یہاں تک کہ ہر ایک کے کالج جانے کے بعد آپ اکاؤنٹ کے مستفید ہونے والے کو ایک بچے سے دوسرے میں تبدیل کر سکتے ہیں۔ ہر ریاست کا منصوبہ مختلف سرمایہ کاری کے انتخاب ، زیادہ تر باہمی فنڈز کی پیش کش کرتا ہے۔ یہاں تک کہ آپ عمر کے مطابق سرمایہ کاری کا بھی انتخاب کرسکتے ہیں جو بچہ کالج کی عمر قریب آنے کے ساتھ ہی انویسٹمنٹ کمپنی میں تبدیل ہوجائے گا۔ اور آپ اس اکاؤنٹ کے مالک ہی رہتے ہیں ، لہذا آپ پیسہ اور اس کے خرچ پر کیسے اپنا کنٹرول رکھتے ہیں۔

529 منصوبوں کے بارے میں مزید معلومات حاصل کریں۔

حراستی اکاؤنٹس۔

پھر حراستی اکاؤنٹس ہیں۔ سب سے مشہور قسم کے حراستی اکاؤنٹس میں یکساں تحفہ برائے نابالغوں کا اکاؤنٹ (یو جی ایم اے) اور یکساں اکاؤنٹ میں نابالغ اکاؤنٹ (یو ٹی ایم اے) ہیں۔ ان دونوں کے درمیان بنیادی فرق یہ ہے کہ یو ٹی ایم اے آپ کو نقد کے علاوہ دیگر اثاثوں میں حصہ ڈالنے دیتا ہے۔ کالج کی بچت کے ل U ، عام طور پر یو جی ایم اے جانے کا راستہ ہوتا ہے۔

آئی آر اے کی طرح ، یو جی ایم اے صرف ایک چھتری ہے جس کے اندر آپ مختلف قسم کے سرمایہ کاری کا انتخاب کرسکتے ہیں۔ یو جی ایم اے میں فنڈز لگا کر ، آپ ٹیکس کی کچھ بچت کرتے ہیں۔ یو جی ایم اے میں سالانہ آمدنی کا پہلا 50 750 ٹیکس سے پاک ہے۔ دوسرے $ 750 پر بچے کے نرخ پر ٹیکس لگایا جاتا ہے ، جو عام طور پر 10 فیصد ہوتا ہے - زیادہ تر والدین کی ادائیگی سے کم ہوتا ہے۔ آمدنی میں $ 1،500 سے زیادہ کی کوئی بھی چیز والدین کی شرح پر عائد ہوتی ہے۔ ایک بار جب بچہ 14 سال کا ہوجاتا ہے تو ، بچوں کی شرح annual 750 سے زیادہ کی تمام سالانہ آمدنی پر لاگو ہوتی ہے۔

ان اکاؤنٹس کا نقصان یہ ہے کہ ایک بار جب آپ کا بچہ 18 یا 21 سال کا ہوجاتا ہے ، اس بات پر منحصر ہوتا ہے کہ آپ کہاں رہتے ہیں ، تو پیسہ اس کا ہے۔ وہ اس کے ساتھ کچھ بھی کرسکتا ہے اور اس معاملے میں آپ کا کوئی کہنا نہیں ہے۔ ایک بار جب آپ پیسے ڈالیں گے ، تو یہ اٹل ہے۔ آپ اسے واپس نہیں لے سکتے ، یہاں تک کہ اگر جونیئر ایک بوسیدہ بچہ نکلے۔

کالج کی بچت کے منصوبوں میں دیگر حالیہ اضافے کا احاطہ کورڈیل ایجوکیشن سیونگس اکاؤنٹ ہے ، جسے پہلے ایجوکیشن آئی آر اے کہا جاتا تھا۔ آپ 2004 میں کورڈیل میں ہر بچے پر ہر سال $ 2000 تک کی سرمایہ کاری کرسکتے ہیں ، جو ٹیکس سے پاک بڑھتا ہے۔ اگر فنڈز تعلیم سے متعلق اخراجات جیسے ٹیوشن ، کمرے اور بورڈ ، اور سپلائیوں کے لئے استعمال کیے جاتے ہیں - انخلاء بھی ٹیکس سے پاک ہیں۔ یو جی ایم اے کی طرح ، ایک کورڈیل ایک چھتری ہے - آپ اس میں لگنے والی سرمایہ کاری کا انتخاب کرتے ہیں۔ یہ ایک عمدہ نقطہ آغاز ہے ، لیکن ہر سال-2،000 ڈالر کی سرمایہ کاری کی حد کی وجہ سے ، یہ شاید آپ کی تمام بچت کی ضروریات کو پورا نہیں کرے گا۔ 18 سال کے دوران 8 فیصد پر ہر سال 2،000 ڈالر کی سرمایہ کاری grow 80،892 ہوجائے گی - جو آپ کو برداشت کرنے والے تمام بلوں کی ادائیگی کے ل may ہوسکتا ہے یا نہیں ہوسکتا ہے۔

پکڑو کھیلنا۔

اگر آپ کا بچہ 15 کی بجائے پانچ سال میں کالج سے پابند ہو گا تو ، آپ کو تیار کرنے کے لئے ابھی بھی بہت کچھ کر سکتے ہیں۔

ہمت نہ ہارنا۔ ہوسکتا ہے کہ آپ کچھ پیچیدہ وقت کھو بیٹھے ہوں ، لیکن اس کا مطلب یہ نہیں ہے کہ آپ کو تولیہ میں پھینکنا چاہئے۔ آج سے بچت شروع کریں۔ یہاں تک کہ اگر یہ صرف $ 25 یا a 50 ایک مہینہ ہے ، تو خود کار طریقے سے سرمایہ کاری کا منصوبہ مرتب کریں تاکہ رقم خرچ کرنے کا موقع ملنے سے قبل آپ کی تنخواہ یا اکاؤنٹ کی جانچ پڑتال ختم ہوجائے۔

جونیئر کو بھی ایکٹ میں شامل کریں۔ اگر آپ کے بچے کی موسم گرما میں ملازمت ہے تو ، کالج کے ل for جو بھی رقم بچانے کے قابل ہو اسے ڈالر کے لئے ڈالر سے ملنے کی پیش کش کریں۔ اس سے اس کو اندر کی ترغیب ملے گی اور آپ مل کر سرمایہ کاری کے بارے میں سیکھ سکتے ہیں جب آپ رقم کو بڑھتے ہوئے دیکھتے ہیں۔

اپنا اثاثہ مختص دیکھیں۔ یقینا growth کالج کے کچھ پیسوں کو گروتھ فنڈز میں لگائیں ، لیکن چونکہ آپ کا وقت افق نسبتا short کم ہے ، اس لئے زیادہ تر رقم محفوظ گاڑیوں جیسے بانڈز میں ڈالنے پر غور کریں۔

دادا دادی کے بارے میں مت بھولنا. اگر آپ کو خوف ہے کہ جب کالج کے بل آتے ہیں تو آپ کی کمی واقع ہوجاتی ہے اور آپ جانتے ہیں کہ آپ کے والدین آپ کے بچوں کو ان سے کچھ رقم کے وارث بنانے کا منصوبہ بنا رہے ہیں ، شاید وہ آج آپ کے بچوں کو یہ رقم دینے میں دلچسپی رکھتے ہوں گے۔ ہر دادا والدین ہر سال کی طرح زیادہ سے زیادہ لوگوں کو $ 11،000 تک تحفہ دے سکتے ہیں۔

میری پسند

میرے بچوں کے زیادہ تر فنڈز یو جی ایم اے میں ہیں۔ یو جی ایم اے کا انتخاب ایک جوئے کی طرح ہے۔ جب بچے مالی امداد کے لئے درخواست دیتے ہیں تو ، کالجز فرض کریں گے کہ ان کے ناموں پر تمام فنڈز کا 35 فیصد کالج کے اخراجات کے لئے مختص کیا گیا ہے۔ اس کا مطلب یہ ہے کہ انھیں اپنے اثاثوں کی وجہ سے کم امداد مل سکتی ہے۔ اگر یہ پیسہ میرے نام پر ہوتا تو ، ادارے فرض کریں گے کہ صرف 6 فیصد کالج کے لئے مختص کیا گیا ہے۔ تو میں نے ان کے نام اکاؤنٹس کیوں لگائے؟

میں امید کر رہا ہوں کہ جیسے جیسے کئی سالوں میں میرے شوہر اور میرے کیریئر کے پھول کھلیں گے ، ہم اور زیادہ رقم کمائیں گے۔ اس کا مطلب ہے کہ ہم بہرحال کم کالج امداد کے اہل ہوں گے۔ تو آج ، میں ٹیکس کی بچت لوں گا۔ لیکن میں ایما کے تمام کالج کی بچت کو حراستی اکاؤنٹس میں لگانے کا ارادہ نہیں رکھتا ہوں۔ بعد میں میرے نام پر پیسہ لگایا جائے گا ، لہذا کالج کے وقت بچوں کے محکمے زیادہ صحت مند نہیں ہوں گے۔

میں نے دونوں بچوں کے لئے ایک کورڈیل میں بھی سرمایہ کاری کی ہے۔ اب جب انہوں نے شراکت کی حدیں بڑھا دی ہیں ، تو میں ٹیکس موخر اور ٹیکس سے پاک علاج سے فائدہ اٹھانے کے لئے سالانہ شراکت جاری رکھنے کا ارادہ رکھتا ہوں۔

جب میں نے بچوں کے لئے بچت شروع کی تو 529 منصوبے زیادہ مقبول نہیں تھے ، لیکن اب ، میں سوچ رہا ہوں کہ کیا مجھے یو جی ایم اے سے رقم 529 میں منتقل کرنی چاہئے۔ تنخواہ چیک کو 529 منصوبے میں لگایا جائے۔ ہم نے یہ پروگرام شروع کیا ہے۔ اگر ہم نے یو جی ایم اے کا پیسہ منتقل کیا تو ، فنڈز انخلا کے بعد ٹیکس سے پاک ہوں گے اور ہم ہر سال اس نمو پر ٹیکس ادا نہیں کریں گے جیسا کہ ہم کرتے ہیں۔ لیکن باقاعدہ 529 شراکتوں کے برعکس ، منتقل شدہ فنڈز اب بھی بچوں کی ملکیت ہوں گے۔

میں نے بچوں کی سرمایہ کاری کی کارکردگی کو برقرار رکھا ہے ، اور اسٹاک مارکیٹ میں ہونے والے نقصانات کے باوجود ، میں اثاثہ مختص کرنے سے خوش ہوں۔ ہم ابھی پیسے کھو رہے ہیں ، لیکن ہمارے پاس ابھی بھی طویل عرصہ تک افق ہے اور میں اس کا انتظار کرنے کے لئے تیار ہوں۔ میں اس سال کورڈیل میں دوبارہ حصہ ڈالنے کا ارادہ رکھتا ہوں ، اور اپنے شوہر کی تنخواہ میں جو کچھ نکالا گیا اس کے علاوہ اس میں 529 میں اور زیادہ رقم جمع کرنے کی کوشش کروں گا۔ اگر میرے پاس کبھی اضافی رقم موجود ہے تو ، میں شاید اپنے نام سے کسی کالج میں پیسے کسی نئے اکاؤنٹ میں لگانا شروع کردوں گا تاکہ ان کو کچھ مالی امداد مل جائے۔

اور میرے نام پر فنڈز میں سے کچھ حاصل کرکے ، اگر وہ اپنی یو جی ایم اے کی رقم سے نئی کار خریدنے کا فیصلہ کرتی ہے تو ، کم از کم میں یہ جان کر آرام کرسکتا ہوں کہ وہ کوریٹی کا متحمل نہیں ہو سکے گی۔ ایک زحل یا کییا ہوسکتا ہے ، لیکن یقینی طور پر کارویٹی نہیں ہے۔

آپ کے بچے کی تعلیم کو مالی اعانت فراہم کرنے کا روڈ میپ۔

مالی اعانت کے عمل کو سمجھنا۔