فہرست کا خانہ:
- اپنا موقف معلوم کریں۔
- اپنے گریڈ کو بہتر بنائیں۔
- اگر آپ کے پاس کوئی کریڈٹ نہیں ہے۔
- کریڈٹ کی مرمت: خدمت یا گھوٹالہ؟
اس بات سے کوئی فرق نہیں پڑتا ہے کہ جب آپ اسکول چھوڑتے ہیں تو ، آپ کو ہمیشہ اس بات کا درجہ دیا جاتا ہے کہ آپ کس طرح کریڈٹ سنبھالتے ہیں۔ مزید یہ کہ آپ جو سکور حاصل کریں گے (ایک نمبر 300 سے 850 تک) کوئی چھوٹی بات نہیں ہے۔ وہ نمبر (جسے فیئر آئزاک کارپوریشن یا ایف آئی سی او سکور کے نام سے جانا جاتا ہے ، جسے تجزیاتی کمپنی نے وضع کیا ہے) اس سے طے ہوتا ہے کہ آپ اپنے رہن اور کار قرضوں پر جو شرح وصول کرتے ہیں ، اور یہاں تک کہ اگر آپ کو کسی نئے اپارٹمنٹ کے لئے منظور کیا گیا ہو۔
مثال کے طور پر ، کہو کہ 650 کے اسکور سے آپ کو رہن کے بارے میں 7.9 فیصد کی شرح مل جاتی ہے۔ اپنے اسکور کو 750 تک بڑھاو اور آپ 1 یا 2 فیصد پوائنٹس کم شرح سود کے ل qual کوالیفائی کرسکیں گے ، جس سے ہزاروں افراد 30 سال کے فکسڈ ریٹ لون کی زندگی میں بچ جائیں گے۔
پھر بھی بہت سے صارفین کو ان کا سکور نہیں معلوم۔ اور کچھ لوگوں (خاص طور پر عمر رسیدہ خواتین) کے پاس FICO اسکور بھی نہیں ہوتا ہے ، عام طور پر اس وجہ سے کہ ان کے رہن اور کریڈٹ کارڈز ان کی شریک حیات کے نام پر ہیں۔
خواتین کی انسٹی ٹیوٹ برائے مالی تعلیم (www.wife.org) کی ڈائریکٹر اور اس سے زیادہ پیسہ کی مدعی ، یہ آپ کی زندگی (ویلی) کی طرف اشارہ کرتے ہوئے ، "لیکن ساری شادییں ختم ہو گئیں ، یہاں تک کہ خوشی بھی۔" "اور اگر کسی عورت کے پاس اپنے نام کا کریڈٹ نہیں ہے تو ، اسے پریشانی کا سامنا کرنا پڑتا ہے۔" مثال کے طور پر ، اگر وہ زندگی میں بعد میں کاروبار شروع کرنا چاہتی ہے یا صرف ڈپارٹمنٹ اسٹور چارج اکاؤنٹ کھولنا چاہتی ہے ، تو اسے یہ ظاہر کرنے کی ضرورت ہے کہ وہ کریڈٹ کو اچھی طرح ہینڈل کرتی ہے۔ اچھ Fے FICO اسکور کے بغیر ، قرض دینے والے کریڈٹ بڑھانے کے بارے میں کمال ہوتے ہیں۔
کریڈٹ ہسٹری قائم کرنا نسبتا easy آسان ہے ، لیکن اگر آپ ماضی میں کریڈٹ کا ناجائز انتظام کرتے ہیں تو اپنے ریکارڈ کو درست کرنا مشکل ہے۔ پھر بھی ، صحیح حرکت کرنے سے کریڈٹ سکور بڑھ جاتا ہے۔
اپنا موقف معلوم کریں۔
کریڈٹ بیوروس کو صارفین کو مفت سالانہ کریڈٹ رپورٹ فراہم کرنے کی ضرورت ہے۔ آپ تین بڑے کریڈٹ بیورو سے بھی کریڈٹ رپورٹ (اگرچہ آپ کا FICO اسکور نہیں) خرید سکتے ہیں۔
- ماہر (www.experian.com؛ 888-397-3742)
- ٹرانس یونین (www.transunion.com؛ 800-888-4213)
- ایکویفیکس (www.equifax.com)
فیئر اسحاق تینوں رپورٹس کے علاوہ آپ کا FICO اسکور (www.myfico.com) پیش کرتا ہے۔ لاگت مختلف ہوتی ہے ، جیسا کہ ہر رپورٹ میں فراہم کردہ معلومات کی مقدار ہوتی ہے ، لیکن کسی بھی ایک رپورٹ میں آپ کے کریڈٹ کو اچھ birdے پرندوں کا نظارہ دینا چاہئے۔
تاہم ، آپ کے کریڈٹ کا سب سے زیادہ جامع جائزہ لینے کے لئے ، ان تینوں رپورٹس میں سرمایہ کاری کرنا اچھا خیال ہے۔ اس لئے کہ کچھ قرض دہندگان ایک بیورو کو رپورٹ کرسکتے ہیں لیکن دوسرے کو نہیں۔ یا اگر وہ قرض دہندگان ہر بیورو کو اطلاع دیتے ہیں تو ، وہ مہینے کے مختلف اوقات میں ایسا کرسکتے ہیں۔ لہذا ہر بیورو کے ساتھ آپ کے اسکور تھوڑے سے مختلف ہوں گے۔
"عام طور پر ، اگر آپ کا سکور 680 یا اس سے زیادہ ہے تو ، آپ اعتماد کے ساتھ کریڈٹ کے لئے درخواست دے سکتے ہیں ،" مالی ماہر اور مصنف اسٹیفن سنیڈر کہتے ہیں ، کیا آپ اپنی کریڈٹ سے یہ 38 غلطیاں کرتے ہیں؟ (بیل ویتھر)
اپنے گریڈ کو بہتر بنائیں۔
اب جب آپ کے پاس وہی ہے جو بنیادی طور پر آپ کے کریڈٹ منیجمنٹ رپورٹ کارڈ کی حیثیت رکھتا ہے تو ، اپنے گریڈ کو فروغ دینے کے ل ways طریقے تلاش کریں۔
- اس بات کو یقینی بنائیں کہ رپورٹ میں موجود معلومات درست ہیں۔ کیا آپ درج تمام اکاؤنٹس کو پہچانتے ہیں؟
- بعض اوقات آپ سے ملتے جلتے نام والے کسی شخص کی معلومات آپ کی فائل میں ختم ہوسکتی ہے۔ مثال کے طور پر ، رابرٹ ڈونی اپنی رپورٹ پر ایسے اکاؤنٹس تلاش کرسکتے ہیں جن کا تعلق رابرٹ ڈاونی جونیئر سے ہے۔
- اگر آپ نے کبھی اپنا بٹوہ چوری کرلیا ہے تو ، اضافی دھیان دیں۔ فیئر اسحاق کارپوریشن کے پبلک افیئرز منیجر کریگ واٹس کا کہنا ہے کہ ، "اسمارٹ شناختی چور آپ کے نام پر ایک اکاؤنٹ کھولیں گے اور اس کا دھوکہ دہی سے استعمال شروع کرنے سے پہلے معتبر طور پر اس پر ادائیگی کریں گے۔" اگر آپ کو کوئی نامعلوم اکاؤنٹ نظر آتا ہے تو ، فورا. ہی قرض دہندہ کو کال کریں۔
اگلا ، یہ دیکھنے کے لئے چیک کریں کہ آیا آپ کی رپورٹ میں چار ہندسوں کے چار کوڈ ہیں۔ یہ "وجہ کوڈ" بتاتے ہیں کہ آپ کا سکور کیوں زیادہ نہیں ہے ، سنائیڈر کہتے ہیں۔
- مثال کے طور پر ، آپ کو بنیادی طور پر ڈپارٹمنٹ اسٹور کارڈز والی فائل میں ایک بڑا کریڈٹ کارڈ شامل کرکے اپنے کریڈٹ مکس کو بہتر بنانے کی ضرورت ہوسکتی ہے۔
- شاید آپ اپنی حدود کو بڑھا رہے ہو۔ واٹس کہتے ہیں ، "اگر آپ کے پاس 10،000 credit کریڈٹ ہے اور 9،000 ڈالر استعمال کر رہے ہیں تو ، آپ اپنا قرض ادا کرکے اپنے سکور کو بہتر بنا سکتے ہیں۔"
- کبھی کبھی آپ کو اپنے اسکور کو بہتر بنانے کے ل time وقت گزرنا پڑتا ہے۔ غلطیاں جیسے سات سال تک آپ کی رپورٹ پر دیر سے معاوضہ ادا کرنا۔ الٹیمیٹ کریڈٹ ہینڈ بک کے مصنف گیری ڈیٹوییلر کا کہنا ہے کہ "لیکن اس سے زیادہ پرانی معلومات ، عام طور پر یہ کم نقصان دہ ہے۔"
(Plume)۔
اگر آپ کو سنگین پریشانی کا سامنا کرنا پڑتا ہے - دیوالیہ پن ، ٹیکس کا معاوضہ ، یا فیصلے کے ساتھ ، آپ ایک 100 الفاظ کا بیان لکھ سکتے ہیں جس میں کریڈٹ بیورو رپورٹ میں شامل ہوں گے۔ "آپ کہہ سکتے ہیں ، 'میں طلاق سے گزر رہا تھا اور میرے سابقہ نے بل ادا کرنے تھے لیکن وہ ادا نہیں کیا ،" وال کہتے ہیں۔ سنیڈر کو لگتا ہے کہ قرض دینے والوں کو شاذ و نادر ہی اگر ایسے بیانات پر وہ غور و فکر کیا جائے جس کے وہ اب مستحق ہیں ، لیکن یقینی طور پر کوشش کرنے سے تکلیف نہیں ہو سکتی ہے۔
اتفاقی طور پر ، طلاق ، کریڈٹ کے مسائل کی سب سے بڑی وجہ ہے۔ ایک جج یہ بیان کرسکتا ہے کہ آپ کی سابقہ شریک حیات ویزا بل کے نصف حصے کے لئے ذمہ دار ہے ، لیکن اگر آپ کا نام اکاؤنٹ میں ہے تو ، خبردار رہو۔
"آپ کے پاس ابھی بھی قرض دہندگان کے ساتھ معاہدہ ہے اور طلاق نامے سے اس کا کوئی لینا دینا نہیں ہے ،" ماہر ماہر برائے صارفین کی تعلیم کے نائب صدر میکسین سویٹ نے خبردار کیا۔ اگر آپ فوری طور پر تمام مشترکہ کھاتوں کی ادائیگی نہیں کرسکتے ہیں تو ، سویٹ کا مشورہ دونوں فریقوں کو ہے کہ وہ قرضوں کی ادائیگی کے لئے ذاتی استحکام لون لیں۔ "یہ آپ کے سابقہ سے مکمل طور پر آپ کی ٹائی توڑ دیتی ہے ،" وہ بتاتی ہیں۔
اگر آپ کے پاس کوئی کریڈٹ نہیں ہے۔
اگر آپ کی کریڈٹ ہسٹری ایک خالی سلیٹ ہے تو ، کریڈٹ لینے میں وقت لگ سکتا ہے۔ کم از کم ، کم از کم آپ ایک صاف ستھرا ریکارڈ کے ساتھ شروع کر رہے ہیں اور ابھی ایک تاریخ کی تعمیر شروع کر سکتے ہیں۔
- کریڈٹ اکاؤنٹ کھولیں (ڈپارٹمنٹ اسٹور کارڈز حاصل کرنا عام طور پر آسان ہے) اور اسے چھ ماہ اور ایک دن (فیکو سکور پیدا کرنے کے لئے درکار وقت) کے لئے فعال رکھیں۔
- تاہم ، اگر آپ شادی شدہ ہیں اور آپ کی شریک حیات کے اکاؤنٹ میں مشترکہ کارڈ ہولڈر بن سکتے ہیں تو آپ کو اس طویل انتظار کی ضرورت نہیں ہے۔ اس طرح کی پگی بیکنگ فوری طور پر آپ کے شریک حیات کی ساری کریڈٹ ہسٹری میں ٹیپ کرتی ہے ، جو ایک زبردست اقدام ہے اگر یہ ایک زبردست ریکارڈ ہے۔
جیسے ہی آپ ایک تاریخ رقم کرتے ہیں ، یہ بات ذہن میں رکھیں کہ گھومنے والے کریڈٹ (جیسے ویزا اور ماسٹر کارڈ) قسط قرضوں جیسے رہن کے مقابلے میں اسکور کی طرف زیادہ شمار ہوتا ہے ، جن کی ماہانہ ادائیگی مقررہ ہوتی ہے۔ "کریڈٹ کارڈ کی مدد سے ، آپ طے کرتے ہیں کہ آپ اپنی کریڈٹ کی کتنی حد وصول کریں گے اور چاہے آپ کم سے کم یا پوری رقم ادا کریں گے ،" سویٹ کہتے ہیں۔ مختصرا it ، یہ اس سے بہتر اسنیپ شاٹ فراہم کرتا ہے کہ آپ پیسہ کس طرح سنبھالتے ہیں۔
- اگر آپ کو کارڈ لینے میں پریشانی ہو تو ، محفوظ کارڈ بہترین انتخاب ہوسکتا ہے۔ جیسا کہ اس کے نام سے ظاہر ہوتا ہے ، آپ اپنی بچت سے اپنا کریڈٹ محفوظ کرتے ہیں۔
- مثال کے طور پر ، اگر آپ قرض دینے والے ادارے کے ساتھ in 100 کی بچت کرتے ہیں تو ، آپ $ 100 تک قرض لے سکتے ہیں۔ $ 1،000 لے لو اور اس حد سے زیادہ اچھل پڑتا ہے۔
- ہوشیار رہو حالانکہ آپ کے بیلنس کی جمع سے ضمانت ہے ، اگر آپ کے تاخیر سے یا ادائیگی چھوڑ دیں تو آپ سے فیس وصول کی جائے گی۔ اس کا باقاعدہ کریڈٹ کارڈ کی طرح سلوک کریں۔ وقت پر ادائیگی
سنائڈر کی وضاحت کرتے ہیں ، "جب بھی آپ کریڈٹ کے لئے درخواست دیتے ہیں تو ، آپ قرض دہندہ کو اپنی رپورٹ دیکھنے کی اجازت دیتے ہیں۔" "ہر انکوائری ، ہر بار جب کوئی آپ کی رپورٹ دیکھتا ہے تو ، اس سے آپ کا سکور کم ہوجاتا ہے۔" اس کی وجہ یہ ہے کہ آپ کی رپورٹ سے جتنی تفتیش ظاہر ہوتی ہیں ، اتنا ہی آپ کریڈٹ کے لئے درخواست دیتے رہے ہیں۔ واٹس کہتے ہیں کہ جو لوگ کثرت سے کریڈٹ کے لئے درخواست دیتے ہیں وہ اعداد و شمار کے لحاظ سے زیادہ خطرہ ہوتے ہیں ، لہذا صرف ایک سادہ تفتیش ہی نقصان دہ ثابت ہوسکتی ہے۔
- اپنے اسکور کو متاثر کرنے سے پوچھ گچھ کرنے کے ل new ، نئے کریڈٹ اکاؤنٹس صرف اس وقت کھولیں جب آپ کو واقعی ان کی ضرورت ہو۔
- کوشش کریں کہ کچھ معمولی ترغیبات سے فائدہ نہ اٹھائیں ، جیسے کہ مفت ٹاسٹر یا اس دن آپ کی خریداریوں پر دس فیصد رعایت حاصل کرنا۔
- اپنے طویل مدتی مقصد پر توجہ دیں اور ان معمولی خلفشار کو اپنے مقصد کی راہ میں رکاوٹیں نہ بننے دیں۔
آخر میں ، وقت پر ادائیگی کرکے اپنے کریڈٹ اسکور کو بلند رکھیں۔ "یہ بالکل مشکل چیز ہے ،" سویٹ کا کہنا ہے۔
کریڈٹ کی مرمت: خدمت یا گھوٹالہ؟
اگر آپ کو کریڈٹ کے خدشات بالکل بھی ہیں ، تو آپ نے شاید ٹیلیویژن یا انٹرنیٹ پر ان اشتہارات کو اپنی کمپنیوں کے ذریعے دیکھا ہے جو آپ کے خلاف خراب ساکھ "مٹانے" یا "خاتمہ" کرنے کا دعوی کرتے ہیں۔ ایک فیس کے لئے ، یقینا
جیسا کہ یہ محسوس ہوتا ہے ، امریکی فیڈرل ٹریڈ کمیشن (ایف ٹی سی) کے مطابق ، بہت کم ہے کہ یہ نام نہاد کریڈٹ کی مرمت کرنے والی کمپنیاں آپ کے لئے کچھ کرسکتی ہیں جو آپ مفت میں خود نہیں کرسکتے ہیں۔ مزید یہ کہ ایسی کمپنیوں میں سے کچھ چیزیں جو قانونی وعدہ کرتی ہیں وہ قانونی نہیں ہوسکتی ہیں۔
مثال کے طور پر ، کوئی بھی آپ کی کریڈٹ رپورٹ سے قانونی طور پر کوئی درست معلومات نہیں ہٹا سکتا ، چاہے وہ معلومات مثبت ہو یا نہیں۔ اور اسے ہٹانے کی کوشش میں منفی معلومات کے بارے میں جھوٹ بولنا وفاقی جرم ہے۔ اگر آپ کو پکڑا جاتا ہے تو ، آپ جرمانہ یا جیل کا وقت دیکھ سکتے ہیں۔
ایک قاعدہ کے طور پر ، ایف ٹی سی صارفین کو متنبہ کرتی ہے کہ وہ کمپنیوں سے گریز کریں جو مندرجہ ذیل کام کرتے ہیں:
- خدمت فراہم کرنے سے پہلے ادائیگی کے لئے پوچھیں۔
- آپ کو اپنی کریڈٹ رپورٹ میں تمام معلومات پر تنازعہ بتانے کو کہیں ، یہاں تک کہ جو معلومات آپ جانتے ہیں وہ بھی درست ہے۔
- آپ کو ایک نئی کریڈٹ رپورٹ یا کریڈٹ شناخت بنانے کے ل. مشورہ دیں۔
اگر آپ نے کریڈٹ کی مرمت کرنے والی کمپنی کی ادائیگی کی ہے اور یقین ہے کہ آپ کو اسکیم قرار دیا گیا ہے تو ، اپنے صارف سے متعلق مقامی امور کے دفتر یا اسٹیٹ اٹارنی جنرل سے رابطہ کریں۔ قانونی کریڈٹ خدمات کے بارے میں مزید معلومات کے ل www. ، ایف ٹی سی ویب سائٹ www.ftc.gov پر جائیں۔
